央行祭總量管制，國銀醞釀提高房貸、土建融利率（永慶房產集團提供）

〔記者陳梅英／台北報導〕中央銀行昨日下令國銀自提不動產貸款包括房貸與土建融具體量化改善方案，希望將整體國銀不動產貸款集中度由目前37.4%降至36%以下，據了解國銀大致有三大措施因應，並醞釀提高房貸與土建融利率「以價制量」。

目前國銀作法主要有三。

第一，由總行直接控管額度，各分行都需要把新承作案子報到總行，由總行進行調配。可以預期作業時間拖長，現在排隊等房貸撥款情況將會更嚴重。

第二、在總量控管下，「有進才有出」，也就是說，銀行收到每月攤還以及提前清償房貸若只有100億元，當月就只能做100億元房貸，藉此維持目前房貸餘額水位不再成長。

第三、提高利率「以價制量」，不止民眾購屋貸款利率會被提升，首購族房貸利率地板價2.185%可能絕跡，還有國銀主管表示，接下來將全面拉高土建融利率，且必須考量對銀行整體貢獻度，比如增加存款、財管與信託業務，總收益率至少要3%以上才做。

目前台銀、一銀、華銀與土銀條件優渥的話，首購族房貸利率還可以談到2.185%，台企銀首購利率以調升至2.4%起、合庫2.328%起，非首購的話台企銀2.6%起跳、合庫2.478%起，民營銀行據悉非首購的房貸利率已經調高至3%以上。

一名國銀主管表示，央行雖然說是道德勸說，但要求國銀自提未來一年不動產貸款具體量化改善方案，後續還有金檢，誰敢不照做，且原本央行「總量管制」除房貸、土建融外，還包括都更、危老重建，還好最後有聽進國銀心聲，將其排除在外。由於目前銀行「鬧錢荒」，房貸排隊等撥款情況還未解除，央行現在又祭出不動產貸款總量管控，未來國銀在房貸審核上將會更加嚴格，勢必影響下半年整體房市買氣。

有國銀主管說，過去國銀對不動產貸款進行管控主要來自銀行法72-2的不動產放款30%限額，只要逼近28%或28.5%警示水位，內部就會踩煞車，並積極增加存款讓水位降下來。現在央行盯的國銀不動產貸款集中度，如果不是增加企金等其他放款，就只能回來限制房貸與土建融總量。