近年雙貸族（房貸+信貸）人數激增，到今年1月底止全國「雙貸族」人數及負債金額都雙雙創高，元宏不動產加值服務平台研究總監陳傑鳴表示，近年「雙貸族」人數屢創新高，主要原因與生活難過、急著買房、投資股市等因素有關。

根據元宏不動產加值服務平台彙整金融聯合徵信中心最新授信餘額資料顯示，已高達36萬3580人，年增1.5萬人，創下歷史新高，而且，目前每人的平均信貸+房貸的金額高達670.5萬，同樣是歷史的最高點。

陳傑鳴首先指出，以生活難過來說，近年物價、房價都出現不小漲幅，現在光是吃個雞腿便當都要破百元，很多民眾生活壓力遽增，只好借貸補足生活所需，而且，近年肺炎疫情嚴峻，造成許多人失業、薪資低落，很多房貸族需要資金周轉的民眾更是不少，部分民眾會增加信貸來度過難關。

▼近年民眾生活壓力據增，遑論疫情後很多人失業、薪資低落，部分民眾會去增加信貸度過難關。（圖／取自PhotoAC）
其次，急著買房人變多更是關鍵，近年房價飆漲更可能是這波雙貸族激增的主因。2019年至今全台房市大漲，許多民眾急著進場買房，而不少首購族因為資金準備較不充裕，只好搭配信貸來補足購屋及後續裝潢時的資金缺口。

最後，投資股市也有可能，近年台股頻創新高，也有不少房貸族借信貸來錢進股市。陳傑鳴進一步分析，過去雙貸族人數穩定保持28至29萬人左右，直到2019年因中美貿易戰，我國政府祭出投資台灣三大方案，吸引台商回流投資，加上低利率、通膨的大環境，讓很多資金錢進房市與股市，使得全台房市、股市多頭再起，也使得這幾年雙貸族明顯增加。

至於目前激增的雙貸族未來是否有大量違約的可能？陳傑鳴則回應，雖然這十幾年來房價穩定上漲，導致買房的人都賺錢，也讓房貸違約率屢創新低，到去年Q3全國住宅貸款違約率僅0.07%，逼近歷史新低，更讓大家覺得買房很像很安全，但是房價能持續走高或維持高點的關鍵，主要還在購屋者的資金實力。

▼近十幾年來，房價穩定上漲，讓大家覺得買房很安全，但陳傑鳴指出，房價能走揚的關鍵仍在購屋者的資金實力。（圖／取自PhotoAC）
特別是雙貸族過往被市場形容為地下室客群、吊頸族、墊腳尖購屋族…等財力有限、資金靈活調度能力較差的一群人，一旦人數過多、負債額太高都可能替房市發展帶來變數。

近年雙貸族人數持續創新高，平均每人負債金額更已高達670.5萬，較2012年同期大增超過300萬，增幅88%、近九成，成長速度相當驚人，特別是借貸利率較高、還款期較短的信貸，雙貸族的平均借貸金額更是突破百萬大關，未來若面對升息、失業...等意外狀況，雙貸族違約狀況就可能明顯攀升，有可能會影響金融穩定，違約率也會出現攀升，甚至有成為金融市場或房市的未爆彈，民眾與政府都要多留意。

最後，陳傑鳴表示，國內的雙貸族普遍年紀介於30~50歲之間，都是家庭中的經濟主要來源，建議雙貸族在目前已有高額負債下，需特別留意債務與財務槓桿運用情形，避免再過度擴張信用，才能有機會避免因升息或家庭工作出現問題時，出現無法償還貸款的狀況。

（封面圖／取自Pexels）