考量不動產市場似有回溫跡象，國銀紛推出房貸專案。（資料照）

考量不動產市場似有回溫跡象，但銀行過去基於風險考量，給予民眾的貸款成數較為保守，部分銀行鎖定有殼族，以原始房貸之外，給予專案貸款，訴求利率低於信用貸款、二胎房貸、信用卡循環利率，以降低民眾的資金壓力。

凱基銀行近期推出「房貸加值金」專案，在一般房貸成數以外，另加5%的加值金額度，讓房貸戶運用，利率最低2%起，訴求加值金利率遠較信用貸款、二胎房貸、信用卡循環利率更低。

凱基銀行的做法，其實就是銀行傳統的理財周轉金，將房貸多餘的額度，以理財型房貸、活用型房貸的方案，貸出資金彈性使用。

凱基銀行指出，一般上班族要申請信用貸款，目前年息大約在5-8%之間，貸款額度大約只有50-100萬元，如果這個上班族買了總價1000萬元的不動產，在該行辦理了800萬元的房貸，就可以再額外申請5%的「房貸加值金」，額外貸出50萬元彈性運用，利率則以該行房貸指數利率加碼、最低2%，貸款最長期限達10年。

事實上，看準民眾的資金需求，部份民營銀行早已主打以不動產為擔保品的融資專案。中國信託銀行的「i適貸」數位房貸平台，就主打「房屋借現金」的融資房貸，訴求最快2天就可拿到現金，年利率1.75%起，讓不動產變身為資金周轉的工具。

上海銀行的「活用型房貸」更是該行最重要的房貸產品之一，上海銀行指出，活用型房貸主要是針對購屋者或是有殼階級，可以將已清償的借款本金額度，自動轉成可供理財的額度房貸，房貸利率按實際動用天數計息，不動用就不計息。因為不必一次貸出一筆金額，然後分10年攤還，應該更適合臨時有資金需求的房貸戶，成為低成本的資金調度工具。

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